โควิดเครียดกับหน่วยเล็กๆ: Mudra ยืม NPAs ในธนาคาร ม.อ.

ภายใต้ Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) ธนาคารต่างๆ ให้สินเชื่อปลอดหลักประกันสูงถึง 10 แสนรูปีแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ไม่ใช่ฟาร์มเพื่อสร้างรายได้

การเพิ่มขึ้นของ NPA เกิดขึ้นควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นของการเบิกจ่ายภายใต้โครงการนี้ จาก 3.11 แสนล้านในปี 2018-19 เป็น 3.29 แสนล้านในปี 2019-20

ธนาคารภาครัฐกำลังประสบปัญหาเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในสัดส่วนของสินเชื่อ Mudra ที่เปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPA) หลังจากผลกระทบของ Covid ต่อรายได้และความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้ตามนายธนาคารและการวิเคราะห์ข้อมูลที่มีอยู่จากนายธนาคารระดับรัฐ 'คณะกรรมการ.



นายธนาคารกล่าวว่าสัดส่วนของ NPA เหล่านี้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นมากกว่าสามครั้ง ณ สิ้นเดือนมิถุนายน - สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 ในปีงบประมาณ 2019-20 NPA ขั้นต้นในบัญชีเงินกู้ Mudra คาดว่าจะถึงประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 จากประมาณ 6 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2563 โดยหลายรัฐแสดงความทุกข์ทรมานที่เพิ่มขึ้นในหนังสือเล่มนี้ นายธนาคารอาวุโสกับธนาคารภาครัฐ กล่าวว่า.

ตัวอย่างเช่น ในสถานะสำคัญอย่างรัฐมหาราษฏระ NPA ของ SBI เกี่ยวกับสินเชื่อ Mudra อยู่ที่ 59% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน-สิ้นสุดปี 2564 Canara Bank รายงาน NPA สูงถึง 114.35% ในรัฐฌาร์ขัณฑ์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2564



ภายใต้ Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) ธนาคารต่างๆ ให้สินเชื่อปลอดหลักประกันสูงถึง 10 แสนรูปีแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ไม่ใช่ฟาร์มเพื่อสร้างรายได้ การเพิ่มขึ้นของ NPA เกิดขึ้นควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นของการเบิกจ่ายภายใต้โครงการนี้ จาก 3.11 แสนล้านในปี 2018-19 เป็น 3.29 แสนล้านในปี 2019-20

อ่าน|หลายร้อยคนถูกหลอกโดยผู้ชายที่ใช้เว็บไซต์ Pradhan Mantri Mudra Yojana ปลอม



ข้อมูลที่มีอยู่จากสถานะสำคัญสะท้อนถึงขอบเขตของความเครียด:

* NPA สินเชื่อ NPA ของธนาคารภาครัฐในรัฐมหาราษฏระพุ่งขึ้นสูงถึง 32% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 จาก 26% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2563

ในรัฐมหาราษฏระ NPA ขั้นต้นสำหรับผู้ให้กู้ทั้งหมด ธนาคารของรัฐ เอกชน และการเงินขนาดเล็ก พุ่งสูงถึง 22 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน-สิ้นสุด 2564 จาก 14.94 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2563 สินเชื่อ Mudra ที่โดดเด่นในรัฐมหาราษฏระอยู่ที่ 24,850 สิบล้านรูปีและ NPA ทั้งหมดอยู่ที่ Rs 5,521 crore



หลังจาก SBI สัดส่วนสูงสุดของ NPA ในบรรดาธนาคารภาครัฐในรัฐได้รับการบันทึกโดยธนาคารแห่งชาติปัญจาบที่ 44% ธนาคารอินเดียที่ 33% และธนาคารแห่งมหาราษฏระที่ 31 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน - สิ้นสุด 2564

* ในรัฐจาร์ก NPA ขั้นต้นของธนาคารคานาราสูงถึง 114.35% เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2564 สินเชื่อ Mudra ของผู้ให้กู้ภายใต้ NPA อยู่ที่ 183.63 สิบล้านรูปี เกินยอดคงค้างของสินเชื่อที่ 160.58 สิบล้านรูปี

ข่าวเด่นตอนนี้ คลิกที่นี่เพื่อดูเพิ่มเติม

จากสินเชื่อ Mudra ทั้งหมดที่ 11,357.14 crore, Rs 1,055.53 crore หรือ 9.29% ได้กลายเป็น NPAs ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 NPA ของธนาคารอินเดียใน Jharkhand อยู่ที่ 36.20 เปอร์เซ็นต์, Punjab National Bank ที่ 28.69 เปอร์เซ็นต์และ SBI ที่ 19.88 ร้อยละ ณ วันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2564



ในบรรดาผู้ให้กู้ภาคเอกชน สินเชื่อ Mudra ของ HDFC Bank ในเมือง Jharkhand อยู่ที่ 26.21 เปอร์เซ็นต์ ตามด้วย IDFC First Bank ที่ 24.93 เปอร์เซ็นต์ - ของสินเชื่อ Mudra ที่คงค้างของธนาคาร HDFC จำนวน 208.69 สิบล้านรูปี หรือ 54.70 สิบล้านรูปีได้เปลี่ยนเป็น NPA เมื่อเดือนมิถุนายน สิ้นปี 2564



* ใน Chhattisgarh ซึ่งมีข้อมูลจนถึงวันที่ 31 มีนาคม 2021 NPAs ของสินเชื่อ Mudra อยู่ที่ 442.56 crore หรือ 9.8% ของการเบิกจ่ายเป็นจำนวน Rs 4,518.01 crore ณ วันที่ 31 มีนาคม 2021 เมื่อเทียบกับ NPAs ที่ 320.12 crore หรือร้อยละ 12.55 ของการชำระเงินจำนวน 2551.24 สิบล้านรูปี ณ วันที่ 31 มีนาคม 2563

แนวโน้มที่คล้ายกันมีให้เห็นในรัฐอื่น ๆ เช่นคุชราตและอุตตรประเทศ นายธนาคารกล่าวว่า NPA ของสินเชื่อ Mudra ซึ่งแสดงอัตราการฟื้นตัวที่ดีในช่วงปีแรกของโครงการ เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจากความเครียดที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา



เห็นได้ชัดว่างานและรายได้ของผู้คนได้รับผลกระทบที่ด้านล่างของปิรามิดซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายของสินเชื่อ Mudra ขณะนี้ข้อมูลนี้ปรากฏในข้อมูลเนื่องจากการชำระคืนได้รับผลกระทบและการกระทำผิดเพิ่มขึ้น นายธนาคารภาครัฐกล่าว

จำนวน NPA ของเงินกู้ Mudra อยู่ที่ 7,277.31 สิบล้านรูปี โดยมีการเบิกจ่าย 2.46 แสนล้านรูปีในปี 2560-2561 เพิ่มขึ้นเป็น 11,483.42 สิบล้านรูปีโดยมีการเบิกจ่าย 3.11 แสนล้านรูปีในปี 2561-2562 และในปี 2019-20 ธนาคารบันทึก NPA จำนวน 18,835.77 สิบล้านรูปี โดยมีการเบิกจ่าย 3.29 แสนล้านรูปี

แม้แต่ในสินเชื่อ Mudra ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ เช่น สินเชื่อเพื่อการซื้ออุปกรณ์และยานพาหนะที่สร้างรายได้ ความเครียดก็เพิ่มสูงขึ้น ในเงินกู้เหล่านี้ มีหลักประกันอยู่ในตัว สิ่งเหล่านี้มีประสิทธิภาพดีที่สุดเสมอในแง่ของการชำระคืน แต่ตอนนี้ NPA ก็สร้างขึ้นที่นั่นเช่นกัน นายธนาคารอีกคนหนึ่งกล่าว

โครงการ PMMY เปิดตัวในปี 2558 เพื่อให้การสนับสนุนด้านเงินทุนแก่ผู้ประกอบการรายย่อย โดยรัฐบาลได้ตั้งเป้าหมายการคว่ำบาตรสินเชื่อประจำปีแก่ธนาคาร

มีสามประเภท: สินเชื่อ Shishu สูงถึง 50,000 รูปีสำหรับผู้ประกอบการขนาดเล็กเช่นผู้ขายและเจ้าของร้าน สินเชื่อ Kishor จำนวน 50,000 ถึง 5 แสนรูปีสำหรับองค์กรขนาดเล็กเช่นการซื้อยานพาหนะเพื่อการพาณิชย์ขนาดเล็ก กิจกรรมและอุปกรณ์การเกษตรของพันธมิตร และบัญชี Tarun ที่ 5 รูปี -10 แสนสำหรับหน่วยผลิตภัณฑ์อาหาร

RBI ได้เตือนธนาคารซ้ำแล้วซ้ำเล่าเกี่ยวกับโครงการนี้ โดยขอให้พวกเขาประเมินความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้อย่างเพียงพอ เราติดอยู่ระหว่างสองสุดขั้ว ถ้าเราไม่ให้เงินกู้ Mudra เราจะถูกถามว่าทำไมการคว่ำบาตรจึงต่ำ เมื่อเราให้เงินกู้ เราจะถูกถามว่าทำไม NPA ถึงเพิ่มขึ้น นายธนาคารอีกคนหนึ่งกล่าว

กองทุนประกันเครดิตสำหรับหน่วยไมโคร (CGFMU) ที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลกลางให้การค้ำประกันแก่ผู้ให้กู้ต่อการสูญเสียเงินกู้ในสินเชื่อ Mudra แต่นายธนาคารกล่าวว่าขอบเขตของ NPA ที่เพิ่มสูงขึ้นนั้นสูงกว่าที่คุ้มครอง ในเดือนเมษายนปีที่แล้ว รัฐบาลได้เพิ่มการค้ำประกันเป็น 75 เปอร์เซ็นต์ของ NPA ในเงินกู้ Mudra จาก 50% ก่อนหน้านี้ แต่ขีดจำกัดการจ่ายเงินค้ำประกันยังคงอยู่ที่ร้อยละ 15 ของสินเชื่อทั้งหมด

ความคุ้มครองของรัฐบาลมีเพียงร้อยละ 75 และการสูญเสียที่เหลือจะต้องตกเป็นภาระของธนาคาร มันเป็นสถานการณ์ที่ยากลำบาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้กู้ในหมวดสินเชื่อนี้ได้รับผลกระทบโดยเฉพาะ นายธนาคารกล่าว